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米族金融:四季度在望 从三降、信披中看平台合规成熟度

本周即将进入9月,距离2020年仅余3个月时间。网贷合规赛程再次加时,整治工作仍在继续。

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7月初,互金整治领导小组和网贷整治领导小组联合召开了网络借贷风险专项整治工作座谈会。会议指出,2019年第三季度整治工作将继续严格落实“三降”要求,利用合规检查、多方监测系统分析核验等手段对机构进行穿透式核查,加大良性退出力度。2019年四季度,在合规检查、接入系统、数据核验等工作基本完成的基础上,将逐一对在线运营机构进行分类管理,多措并举化解风险。专项整治工作按照“成熟一家、纳入一家”的原则,将整改基本合格机构纳入监管试点。

目前三季度已过大半,虽说在“备案虐我千百遍、我待备案如初恋”的情况下,从业机构其实心里早已做好一颗红心、两手准备的打算,但或将于四季度开启的“监管试点”还是成为了网贷平台再鼓作气、奋力向前的十足动力。

降存量业务规模、出借人数量、借款人数量,自2018年冬政策出台以来,“三降”已走过近一年时间,成效显著,但根据专项座谈会“行业风险仍处于高位”的判断,“三降”在相当长一段时间内仍须稳步推进。

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在这方面,米族金融严格自律,积极拥抱监管,堪称标兵。平台连续数月实现了在贷余额、出借人数和借款人数的平稳降低。这在米族按时披露的每月运营数据、国家互联网应急中心实时数据报送系统、及接入实时数据的网贷天眼和网贷之家平台中均可查证。

体量降起来容易,但这背后实实在在考验的是平台的抗压能力。长期收缩规模,无疑会对平台的盈利能力、运营成本、抗风险能力、出借人信心等提出严峻考验,若无深厚的积累和可持续发展功底,执行“三降”的结果可想而知。

信息披露,重点不是平台“想不想”披露,而是“敢不敢”这么做。因为这其中涉及公司的健康状况、平台合规进程、运营数据、资产情况等,唯有真实敢拿出来给人看。随着合规检查工作的深入推进,信息披露相关的规定也越发收紧,交叉核验、对接监管端系统、“内容不真实或故意漏报、瞒报等将被一票否决”,这样的硬性规定几乎见诸所有监管规定。

信披指引下发后,米族金融踏实执行。坚持每月前五个工作日披露上月运营数据;今年4月在官网完整披露出2018年度合规经营报告、2018合规性专项审计报告和2018年度审计报告;7月初顺利接入国家互联网应急中心实时数据报送系统,实现了包括用户信息、散标信息、债权信息、债权状态、还款计划、转让信息、交易流水等运营数据全量、实时向上述监管部门同步。

出借人保护是网贷合规的重中之重。在我国居民整体金融素质不高、征信体系有待完善、行业打破刚兑的综合情况下,保护出借人利益的需求尤为迫切。在行业低迷中,保护出借人利益最重要、最真诚的表现莫过于控逾期、打击逃废债。

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一年多来,米族金融仲裁+强制执行、逾期上征信的努力取得了不错的阶段性成果,得到出借人和行业的普遍认可。

2018年初引入仲裁机制,截至今年5月底,米族金融已推动7批次、近1300人次进入仲裁程序。对不为所动、拒不执行的“老赖”,米族积极推动案件进入法院强制执行程序,成效显著。一部分借款人会迫于法律威慑履行还款义务,对于拒绝履行的,法院通过查封、扣押、冻结财产或将相关借款人列入全国失信被执行人名单等方式,强行迫其还款、对其进行惩罚。

此外,2018下半年,米族金融以第三方合作的形式,创新对接央行征信,实现了逾期信息实时上报央行征信系统,向银行类金融机构看齐,警戒恶意逾期、打击逃废债。

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